什么是Finance？

Finance（分期贷款）是时长24－96个月不等时长的车辆贷款。与Lease（长期租赁）不同，Finance到期后，车是您的个人财产。从主流品牌4S店/第三方银行/二手车行都提供Finance服务，最低“0”首付可以把车开回家。

    但是，Finance作为一项“贷款”，申请它是需要一系列的审核手续的，其中信用分数是非常重要的一项审核指标。今天，就让小编带大家剖析一下再加拿大Finance的细节。

1. 什么是好信用？什么是坏信用？

Finance意味着找到一个愿意贷款给你的机构，来支持你购买汽车的费用。贷款机构将根据你的Credit Score（信用分数）决定这个人有没获得Finance的资格。拥有良好信用评分，意味着这个人过去一直按时全额支付账单，将会被贷款人视为一个负责任的借款人。

一般来说，在加拿大申请Finance需要有一个600分左右的Credit Score。如果你的信用分数在630至650之间，可以算是一个普通的信用分数，也可以拿到一普通的Finance条件。

680至720之间是高于平均水平的信用分数，高于720分（比如说八九百分）的信用分数被认为是优秀卓越的。相反，你的信用分数低于600的话就需要小心了。

你的信用分数越高，支付的利息就越低。大多数银行对信用要求会比较严格。只有贷款机构、第三方车行才愿意受理较低的信用分数申请的Finance。

2. 没有信用如何Finance？

如果你想要申请Finance，但从未使用过信用卡或者信贷记录，导致你没有Credit Score提供给贷款机构作为参考，那该怎么办呢？不用担心，有4种方法可以让你在没有信用记录的情况下申请到Finance:

1. 重要文件

由于你没有信用报告给贷款人看，你需要提供其他文件来显示你的信用度。比方说：

就业证明/就业历史，这样贷款人可以看到你是否有稳定的资金收入来源。

银行流水，它可以提供你过去所有的生活状况，这样他们就可以看到你能够维持你的租金成本。

账单，无论是支付互联网或手机账单，如果贷款人可以看到你不断按时支付账单，这将使他们相信你是一个负责任的借款人。

2. 考虑使用Co-Signer（联合签名人）

找到一个愿意为你做联合签名人的家庭成员、伴侣、亲密朋友，是提高你获得汽车贷款的机会的一个好办法。找到一个本身有良好信用记录的共同签署人，可以让贷款人更放心给予你贷款。因为如果你无法支付贷款，责任就会由共同签署人承担。一旦你迟交款项或者违反合同，你就会让共同签署人处于不利地位。如果你决定找一个共同签署人，你需要100%确定你能维持贷款的支付，以免对共同签署人产生负面影响。

3. 现在就开始建立你的信用

如果到目前为止你还没有任何信用记录，你其实可以考虑慢慢开始建立你的信用。申请一张基本的信用卡，然后用它进行小额消费。只要你能向贷款人证明你有能力偿还这些小额款项，就能提高你获得汽车贷款的机会。

4. 支付Down Payment（首付款）

另一个增加Finance批准可能性的方法是支付Down Payment。这有助于你获得批准的机会的原因是，通过支付首付，你向贷款人要求的钱更少。你向贷款人要的钱越少，他们给你的贷款就越放心。即使你只能负担很少的（一两千刀）的首付款，这也是有利于你获批Finance的。

3. 申请Finance带来的好处与弊端

申请Finance最大的好处就可以帮你改善你的信用积分。

获批Finance后，你必须持续按时支付贷款将。这种持续向贷款人还款的行为，可以向信用机构证明你是可靠的。按时还款占你信用分数的35%，因此你可以通过持还款Finance汽车贷款来重建你的信用！

Finance的第二个好处是，它将提高你被批准其他贷款的几率。随着你的信用评分的提高，你将更有可能获得贷款人的批准——无论是申请新的抵押贷款、个人贷款、还是一张简单的信用卡。

Finance有很多好处，但也有一些需要考虑的缺点。

第一个缺点是Finance车辆有被收回的风险。当你获得汽车贷款时，该车被作为抵押品，以防你停止付款。如果因为你违反合同导致Finance车辆最后被受贿不仅会损害你的信用评分，而且你会失去一辆车和金钱。

另一个坏处是你可能被收取高额的利息。如果你的信用分数不是很高，面对这种情况的可能性会大大增长，因为贷款人只同意以高利率贷款。如果你有良好的信用，一般不会被收太高的利息。

在加拿大Finance还是比较容易获得批准的。根据数据统计，大量加拿大人的信用低于平均水平。即使是在这种情况下，这些加拿大人依旧获得了Finance贷款，虽然可能其中有很多的都是“次级”Finance。

需要注意的一点是汽车Finance容易批准，是因为它有抵押物，这个抵押物就是你的汽车。这意味着如果你不能付款，车辆将被收回。