Finance(分期贷款)是时长24-96个月不等时长的车辆贷款。与Lease(长期租赁)不同,Finance到期后,车是您的个人财产。从主流品牌4S店/第三方银行/二手车行都提供Finance服务,最低“0”首付可以把车开回家。
但是,Finance作为一项“贷款”,申请它是需要一系列的审核手续的,其中信用分数是非常重要的一项审核指标。今天,就让小编带大家剖析一下再加拿大Finance的细节。
Finance意味着找到一个愿意贷款给你的机构,来支持你购买汽车的费用。贷款机构将根据你的Credit Score(信用分数)决定这个人有没获得Finance的资格。拥有良好信用评分,意味着这个人过去一直按时全额支付账单,将会被贷款人视为一个负责任的借款人。
一般来说,在加拿大申请Finance需要有一个600分左右的Credit Score。如果你的信用分数在630至650之间,可以算是一个普通的信用分数,也可以拿到一普通的Finance条件。
680至720之间是高于平均水平的信用分数,高于720分(比如说八九百分)的信用分数被认为是优秀卓越的。相反,你的信用分数低于600的话就需要小心了。
你的信用分数越高,支付的利息就越低。大多数银行对信用要求会比较严格。只有贷款机构、第三方车行才愿意受理较低的信用分数申请的Finance。
如果你想要申请Finance,但从未使用过信用卡或者信贷记录,导致你没有Credit Score提供给贷款机构作为参考,那该怎么办呢?不用担心,有4种方法可以让你在没有信用记录的情况下申请到Finance:
1. 重要文件
由于你没有信用报告给贷款人看,你需要提供其他文件来显示你的信用度。比方说:
就业证明/就业历史,这样贷款人可以看到你是否有稳定的资金收入来源。
银行流水,它可以提供你过去所有的生活状况,这样他们就可以看到你能够维持你的租金成本。
账单,无论是支付互联网或手机账单,如果贷款人可以看到你不断按时支付账单,这将使他们相信你是一个负责任的借款人。
2. 考虑使用Co-Signer(联合签名人)
找到一个愿意为你做联合签名人的家庭成员、伴侣、亲密朋友,是提高你获得汽车贷款的机会的一个好办法。找到一个本身有良好信用记录的共同签署人,可以让贷款人更放心给予你贷款。因为如果你无法支付贷款,责任就会由共同签署人承担。一旦你迟交款项或者违反合同,你就会让共同签署人处于不利地位。如果你决定找一个共同签署人,你需要100%确定你能维持贷款的支付,以免对共同签署人产生负面影响。
3. 现在就开始建立你的信用
如果到目前为止你还没有任何信用记录,你其实可以考虑慢慢开始建立你的信用。申请一张基本的信用卡,然后用它进行小额消费。只要你能向贷款人证明你有能力偿还这些小额款项,就能提高你获得汽车贷款的机会。
4. 支付Down Payment(首付款)
另一个增加Finance批准可能性的方法是支付Down Payment。这有助于你获得批准的机会的原因是,通过支付首付,你向贷款人要求的钱更少。你向贷款人要的钱越少,他们给你的贷款就越放心。即使你只能负担很少的(一两千刀)的首付款,这也是有利于你获批Finance的。
申请Finance最大的好处就可以帮你改善你的信用积分。
获批Finance后,你必须持续按时支付贷款将。这种持续向贷款人还款的行为,可以向信用机构证明你是可靠的。按时还款占你信用分数的35%,因此你可以通过持还款Finance汽车贷款来重建你的信用!
Finance的第二个好处是,它将提高你被批准其他贷款的几率。随着你的信用评分的提高,你将更有可能获得贷款人的批准——无论是申请新的抵押贷款、个人贷款、还是一张简单的信用卡。
Finance有很多好处,但也有一些需要考虑的缺点。
第一个缺点是Finance车辆有被收回的风险。当你获得汽车贷款时,该车被作为抵押品,以防你停止付款。如果因为你违反合同导致Finance车辆最后被受贿不仅会损害你的信用评分,而且你会失去一辆车和金钱。
另一个坏处是你可能被收取高额的利息。如果你的信用分数不是很高,面对这种情况的可能性会大大增长,因为贷款人只同意以高利率贷款。如果你有良好的信用,一般不会被收太高的利息。
在加拿大Finance还是比较容易获得批准的。根据数据统计,大量加拿大人的信用低于平均水平。即使是在这种情况下,这些加拿大人依旧获得了Finance贷款,虽然可能其中有很多的都是“次级”Finance。
需要注意的一点是汽车Finance容易批准,是因为它有抵押物,这个抵押物就是你的汽车。这意味着如果你不能付款,车辆将被收回。
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